Soyons clairs :

Le mot “prévisionnel” donne des sueurs froides à 80 % des entrepreneurs.

Tu vois déjà un tableau rempli de formules, des colonnes infinies et un banquier qui te demande si tu l’as bien mis à jour.

Mais en vrai ?

👉 Un bon prévisionnel de trésorerie, c’est simple, c’est vital et ça peut sauver ton business.

Et non, pas besoin d’aimer Excel ni d’être expert-comptable pour le faire.

Allez, enfile ton t-shirt de boss, on va construire ça ensemble.

Pourquoi faire un prévisionnel de trésorerie ?

Parce que ton compte bancaire, c’est une photo.

Mais ce qu’il te faut, c’est une vidéo. Une projection. Un radar.

Un prévisionnel de trésorerie te permet de :

✔ Savoir où tu vas (et quand tu risques de te planter)

✔ Anticiper les trous de trésor (et agir à temps)

✔ Rassurer ton banquier, tes partenaires ou toi-même

✔ Décider en conscience : recruter ? investir ? t’augmenter ?

💡 Et bonus : tu te sens moins dans le flou, donc tu dors mieux. Promis.

Les 4 blocs de ton prévisionnel

Un bon prévisionnel, c’est pas un truc magique. C’est juste un tableau lisible avec les bonnes infos. Voici ce qu’il te faut :

1. Les encaissements prévus

Tout ce qui va rentrer sur ton compte :

• règlements clients (factures déjà envoyées + futures ventes)
• subventions
• apports perso
• autres recettes (remboursements, ventes annexes, etc.)

➡️ Attention à être réaliste : si ton client paie à 45 jours, place-le à la bonne date. Pas dans ta colonne “espoirs”. Limite, je le rentrerai quand c’est vraiment arrivé sur le compte

2. Les décaissements à venir

Tout ce que tu vas payer :

• achats fournisseurs
• charges sociales (Cafat/URSAF, IS, TGC/TVA…)
• loyer, abonnements
• salaire, frais pro, remboursements, etc.

👉 Fais le tour de ton relevé bancaire du mois précédent pour ne rien oublier. ET n’oublis pas que les charges fixes tu peux dores et déjà les rentrer tous les mois ou tout les trimestre, cela te permet d’anticiper .

ANTICIPATION!

3. Ton solde prévisionnel

À la fin de chaque semaine ou mois :

Encaissements – Décaissements = Trésorerie disponible

➡️ Et là tu vois si tu restes à flot… ou si ça sent la galère.

4. Une vision sur 3 mois minimum

Tu ne prévois pas ta trésorerie à la journée comme une météo de plage.

Non. Tu prends un minimum de recul :

👉 3 mois, c’est bien.

👉 6 mois, c’est royal.

💡 Si tu as des pics d’activité (saisonnalité), pense à les intégrer dans ton tableau.

 Exemple concret (et simple)

Mois	Encaissements	Décaissements	Solde
Juillet	1 200 000 XPF	950 000 XPF	+250 000
Août	500 000 XPF	800 000 XPF	-300 000
Septembre	1 300 000 XPF	950 000 XPF	+50 000

➡️ En août, tu sais que tu seras en creux.

Tu peux donc prévenir (demander un report, relancer tes clients, réduire tes achats).

Tu ne subis pas, tu pilotes.

💡 Astuces pour que ton prévisionnel reste simple

✔ Travaille sur Excel, Google Sheets ou même Notion si tu es à l’aise

✔ Mets des couleurs (rouge = alerte, vert = tout va bien)

✔ Bloque un moment chaque semaine pour le mettre à jour (10 min, max)

✔ Commence petit, même sur 1 mois

✔ Et surtout… reste réaliste, pas optimiste

🚫 Les erreurs à éviter

❌ Mettre des montants “à la louche”

❌ Surestimer tes ventes (genre gros mois garanti en août… alors que tout ferme)

❌ Oublier des charges (TVA, impôts, etc.)

❌ Ne jamais le mettre à jour (“ça servait à rien, mon client m’a pas payé de toute façon”)

À retenir

• Le prévisionnel, c’est ton GPS financier
• Il t’aide à éviter les accidents de trésorerie
• Mieux vaut un petit tableau à jour qu’un super outil jamais ouvert
• Et non, ce n’est pas réservé aux boîtes qui font des millions

👉 Demain, dans l’article 3 :

« Que faire quand ta trésorerie part en vrille ? 5 réflexes à avoir tout de suite »

Prépare-toi, on entre dans la zone de turbulences.

Si tu as raté le début de la série, commence par lire le premier article à ce sujet:

les 7 indicateurs à surveiller pour ne pas couler